アメリカ人の緊急出費の支払い能力

Jul 12, 2023

米連邦準備理事会（FRB）は今週、年次「家計経済と意思決定に関する調査」（SHED）の新たな結果を発表した。

この記事には、アメリカの成人が車の修理などの緊急出費として想定される 400 ドルをどのように支払うかについての悪名高いセクションが含まれており、その結果は見出しでばかばかしく誤って報道されることがよくあります。

また、アメリカ人が職を失った場合、3か月分の費用をどのように処理するかについてのセクションも含まれています。

そして今年の調査では、「個人が現在対応できる緊急出費の最大額はいくらですか?」という新たな質問が行われました。

このレポートでは、緊急出費への対応について基本的に 4 つのカテゴリーがあります。

同報告書では、「現金またはその現金同等物」とは、「もっぱら現金、貯蓄、または次の取引明細で支払われるクレジットカードを使用するもの（総称して「現金またはその同等物」と呼ぶ）」と定義されている。

個人が資産を借りたり売ったりするのではなく、「貯蓄」だけを使って現時点で対処できる最大の緊急出費はいくらですか? 結果は次のとおりです。

したがって、資産を借りたり売ったりするのではなく、「貯蓄」のみを使用して、累積的に、緊急出費のどれくらいを支払うことができるでしょうか。

そして、この新しい質問にはねじれがありました。同じ調査では、予期せぬ 400 ドルの出費をどうやって支払うことができるかについても尋ねられています。63% が、現金または同等のもの (借金や資産の売却ではない) で支払うと答えました。

そして、少なくとも500ドルから999ドルの出費を現金または現金同等物で「処理」できる68％と、400ドルの緊急出費を現金または現金同等物で「カバー」する63％との間のこの相違は、連邦準備制度理事会の報告書によって説明されています。 , 「利用可能な現金貯蓄がある場合でも、他の方法で支払うことを選択する人がいることを示唆しています。」

報告書によると、可能性の高い説明は、他の緊急事態に備えて現金を手元に残しておきたいということであり、現在の緊急事態をカバーするために資産を借りるか売却するつもりだということだ。 レポート：

「予期せぬ400ドルの出費を現金またはそれに相当するもので支払わなかった人の中には、まだ400ドルの現金を持っていた可能性が高い。彼らはその現金を出費の支払いに使う代わりに、現金を緩衝材として保存しておくことを選んだのかもしれない」その他の費用。"

この 63% は 2019 年と同じです。しかし、2020 年と 2021 年は、誰もが景気刺激策の資金の海に浮かんでいたため、この割合はさらに高くなりました。 現在は再び正常化しています。

報告書によると、その月にクレジットカードの請求額を全額支払う予定がないと答えた成人はわずか9％だった。 この 9% にとって、クレジット カードは借入手段であり、高価なものです。 それ以外の場合は、単なる支払い方法です。

ほとんどの人は、借金ではなく支払い方法としてクレジットカードを使用しています。 米国では年間およそ 5 兆ドルが支払い方法としてクレジット カードを使用して使われており、そのほとんどは期日までに返済され、利息は発生しません（ただし、返済されているため、月末にはクレジット カードの残高に表示されます）請求の翌月の期日までに）。 これらのカード所有者は、1% または 2% のキャッシュバックとマイルやホテルのクレジットなどを集めるだけで、利息はまったく払いません。

報告書には、400ドルの緊急出費を支払うために資産を借りるか売却する37％についての詳細が記載されている。

上で学んだように、彼らの中には現金を持っているものの、他の緊急事態に備えて現金を保持し、代わりに資産を売却したり、費用を支払うために借り入れたりすることを選択する人もいます。

彼らの中には、現金を得るために資産を売却する人もいます (6%)。 これには、現金を使用する前に売却する必要があるマネー マーケット ファンドの株式が含まれる場合があります。

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9%

6%

2%

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報告書ではまた、13%が400ドルの緊急出費をまったく支払うことができないことも判明した。 彼らは本当に貧しい人たちで、毎日崖っぷちに立たされており、歯に問題があったり、車が故障したり、障害者用ゾーンに駐車したりするなど、何かが起これば深刻な問題に直面することになります。痕跡が見えなかった雨の日…。

古い経験則によれば、失業して収入が途絶えた場合に備えて、3 か月分の支出を流動的な形（銀行口座やマネー マーケット ファンドなど）で確保しておく必要があります。

FRBは調査でこの点について質問し、次のことが判明した。

言い換えれば、70% は現金を持っているか、資産を売却するか、他の貯蓄を取り崩したり、一部は借金したりして、この 3 か月を問題なく乗り切ることができるということです。 しかし、30％の人は3か月間収入がなければ深刻な状況に陥るだろう。

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